Kupovina nekretnine putem stambenog kredita podrazumijeva brojne pravne i finansijske aspekte, među kojima su kapara i učešće ključni elementi. Mnogi kupci se pitaju šta se događa s uplaćenim novcem ukoliko banka odbije kredit. Da li ćete ostati bez novca ili imate pravo na povrat? U nastavku razjasnićemo razliku između kapare i učešća, kako se možete zaštititi s pravne strane i šta možete učiniti kako biste osigurali finansiranje.

Razlika između kapare i učešća za stambeni kredit

Kapara je iznos koji kupac daje prodavcu prilikom zaključenja predugovora o kupoprodaji nekretnine. Ona predstavlja garanciju da će kupac realizovati kupovinu.

Učešće, s druge strane, predstavlja dio cijene nekretnine koji kupac plaća iz vlastitih sredstava prilikom uzimanja stambenog kredita. U zavisnosti od banke do banke visina učešće kreće se od 10% od vrijednosti nekretnine na više. Učešće se najčešće direktno uplaćuje prodavcu nakon odobrenja kredita.

Dakle, osnovna razlika je u tome što kapara služi kao garancija i regulisana je predugovorom, dok je učešće sastavni dio finansiranja nekretnine kroz kredit.

Zaštitite se s pravne strane

Kako biste izbjegli gubitak novca u slučaju da vam banka odbije kredit, važno je da u predugovoru predvidite klauzulu koja reguliše šta se događa u tom slučaju. Neki od ključnih pravnih savjeta su:

1. Ugovoriti uslovnu (dogovornu) kaparu – ovakvim dogovorom kapara vraća ukoliko kupac ne dobije kredit, pod uslovom da priloži dokaz o odbijanju kredita.
2. Definisati rok za ishodovanje kredita – U predugovoru se može precizirati vremenski okvir u kojem kupac mora obezbijediti kredit i šta se događa ako banka odbije zahtjev.
3. Pravni savjet prije potpisivanja predugovora – Preporučuje se angažovanje licenciranog agenta ili pravnog savjetnika kako biste osigurali da su vaša prava zaštićena.
4. Ostavljanje kapare na escrow računu – U nekim slučajevima, kapara može biti deponovana kod notara ili advokata dok se ne odobri kredit, čime se smanjuje rizik od gubitka novca.

Stanislava Ligka, mr.ecc, vlasnik portala za prodaju nekretnina Saga Expert, objašnjava da se izjavom o primljenoj kapari ili predugovoorm definiše šta se dešava sa kaparom u slučaju da banka ne odobri stambeni kredit. Preporučuje se da se svaki kupac savjetuje s pravnikom i agentom za nekretnine prije potpisivanja bilo kakvog predugovora kako bi bio siguran da su svi aspekti kupovine pokriveni.

Ligka naglašava da iznos koji prodavac može zadržati kao naknadu često se definiše u visini dvomjesečne kirije za nekretninu koja je predmet prodaje, radi kompenzacije potencijalnog gubitka prodavca za vrijeme čekanja odobrenja stambenog kredita. Stan je za ovo vrijeme bio van ponude na tržištu i prodavac je izgubio vrijeme da ga proda drugom zainteresovanom licu.

Važno je napomenuti da, u slučaju odustajanja kupca od kupovine iz bilo kog razloga, osim odbijanja za kredit, prema zakonu o obligacionim odnosima prodavac zadržava kompletnu kaparu. S druge strane, ukoliko odustane prodavac, dužan je da isplati dvostruki iznos kapare.

U slučaju učešća, ako kredit nije odobren, najčešće ne dolazi do uplate tog iznosa, jer se kredit ne realizuje.

DA LI ŽELITE DA VAM POMOGNEMO OKO VAŠEG KREDITA?

Kupovina nekretnine i proces odobrenja kredita mogu biti složeni i puni nepoznanica. Ako vam je potrebna stručna pomoć oko kreditiranja, pregovora sa bankama ili pravnog savjetovanja, Saga Expert i Kreditni Savjetnik su vam na raspolaganju. Naš tim eksperata može vam pomoći da donesete najbolje finansijske odluke i zaštitite svoja prava u procesu kupovine nekretnine.

Ukoliko odlučite da kupite stan preko Saga Experta, bićete pravno sigurni zahvaljujući našim agentima koji će učestvovati u svim fazama prodaje i pomoći pri izradi predugovora i ugovora u saradnji sa advokatima.

Kontaktirajte nas i osigurajte sigurnu kupovinu svog doma!

Uz podršku Kreditnog Savjetnika i naše savjete dobićete informaciju o trenutno najpovoljnijim i najjeftinijim keš kreditima, stambenim kreditima kao i auto kreditima na tržištu: Kontaktirajte nas ili pozovite na +387 51 963 960.

Često postavljana pitanja (FAQ)

1. Da li mogu dobiti kaparu nazad ako mi banka ne odobri kredit? Kapara se može vratiti ako je u predugovoru predviđeno da je njen povrat uslovljen odobrenjem kredita. Preporučuje se da se ova klauzula uključi u predugovor kako biste zaštitili svoja sredstva.

2. Da li je učešće isto što i kapara? Ne, učešće je deo kupoprodajne cijene koji se plaća prodavcu nakon odobrenja kredita, dok je kapara garancija koja se daje prilikom potpisivanja predugovora.

3. Šta se dešava ako prodavac odustane od prodaje? U tom slučaju, prodavac je dužan vratiti kaparu u dvostrukom iznosu kupcu.

4. Koliko iznosi standardno učešće za stambeni kredit? Neke banke u BiH ne zahtjevaju učešće dok kod onih kod koji je obavezno kreće se od 10% do 20% u zavisnosti od banke i uslova kreditiranja.

5. Kako Saga Expert može pomoći u kupovini nekretnine? Ukoliko odlučite da kupite stan preko Saga Ecperta Naš tim vam pomaže u svim fazama kupovine – od izbora nekretnine, pregovora sa prodavcem, izrade ugovora, do pravne sigurnosti i odobrenja kredita.