Najpovoljniji
stambeni krediti
Stambeni krediti se koriste za kupovinu stana ili kuće, kao i za izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju i adaptaciju stambenog objekta. Ukoliko vam je ova vrsta kredita potrebna, na pravom ste mjestu! Vaš lični kreditni savjetnik pokazaće vam koji su najpovoljniji stambeni krediti i pomoći da odaberete najbolji. I sve to – potpuno besplatno!
Planirate kupovinu stana, ali niste sigurni da li ispunjavate uslove za kredit, koja banka ima najpovoljniju ponudu i koliki bi bio iznos vaše mjesečne rate?
Vaš kreditni savjetnik za vas pronalazi povoljan stambeni kredit!
Svako ko planira kupovinu stana susreće se s pojmom stambenog kredita. Ovi namjenski krediti spadaju u kategoriju dugoročnih i koriste se ne samo za kupovinu stana ili kuće, već i za izgradnju, dogradnju, renoviranje i adaptaciju stambenih objekata. Banka je dužna da nadzire namensku upotrebu sredstava iz stambenog kredita.
U zavisnosti od izbora banke, uslovi kreditiranja mogu značajno varirati. Stambeni krediti mogu biti sa ili bez učešća (10%, 20% ili više) i odobravaju se za kupovinu uknjiženih nekretnina ili objekata u izgradnji. Kamatna stopa može biti fiksna, varijabilna ili kombinovana.
Naš zadatak je da vam pružimo sve potrebne informacije i pomognemo vam da pronađete najpovoljniji stambeni kredit, prilagođen vašim potrebama!
Zašto Kreditni savjetnik?
Potrebna vam je pomoć u pronalaženju najboljeg stambenog kredita?
Naš tim pažljivo prati tržište i aktuelne ponude stambenih kredita kako bi vam pomogao da donesete najbolju odluku. Pružićemo vam jasne informacije, objasniti bankarske termine i preporučiti banku koja najviše odgovara vašim potrebama. Od nas možete očekivati bar dvije ponude najkonkurentnijih banaka, što vam omogućava da izaberete kredit koji najbolje odgovara vašem budžetu.
- Potpuno besplatna usluga bez skrivenih troškova
- Jasne i precizne informacije o uslovima kreditiranja
- Brza procjena vaše kreditne sposobnosti
- Pronalaženje najpovoljnijih ponuda stambenih kredita u rekordnom roku
- Vodič kroz cijeli proces kreditiranja – korak po korak
- Odgovori na vaša pitanja o kreditima
- Štedimo vaše vrijeme i smanjujemo stres
- Imamo višegodišnje iskustvo u bankarskom sektoru koje vam ide u korist
- Sve na jednom mestu – kompletno digitalizovana usluga
Uz nas, pronalaženje idealnog stambenog kredita postaje brzo, jednostavno i bezbrižno!
# KREDITNI KALKULATOR
Kalkulator stambenih kredita
Izračunajte ratu kredita za stan
Stambeni kredit kalkulator
Kalkulator stambenih kredita je brz i jednostavan alat koji vam omogućava da u nekoliko koraka izračunate mjesečnu ratu i uporedite različite iznose kredita i uslove. Na taj način lako možete procjeniti koliko su određene ponude povoljne. Za sva dodatna pitanja i detaljna objašnjenja, vaš lični kreditni savjetnik je tu da vam pruži pouzdane informacije i pomogne u donošenju najbolje odluke!
Osnovni uslovi za stambeni kredit
Kako bi banka razmotrila vašu prijavu za stambeni kredit, potrebno je da ispunite određene kriterijume. Ovi uslovi odnose se na vašu starosnu dob, mesečna primanja, vrstu zaposlenja i dužinu radnog odnosa. Takođe, banka će proveriti vašu kreditnu istoriju, koja mora biti uredna. Ako su svi kriterijumi ispunjeni, proces odobrenja kredita može započeti.
✔ Stalni radni odnos
✔ Odgovarajuća kreditna sposobnost
✔ Uredna kreditna istorija – bez kašnjenja u otplatama prethodnih kredita
✔ Učešće – pozezeljno, u zavisnosti od uslova banke
Ako ispunjavate ove uslove, vaš kreditni savjetnik vam može pomoći da pronađete najpovoljniju ponudu i ubrzate proces odobrenja!
*Uslovi za odobrenje kredita mogu varirati od banke do banke.
Dokumentacija za stambeni kredit:
Dokumentacija za stambeni kredit obuhvata sve potrebne papire koje morate dostaviti banci kako bi započela proces razmatranja vašeg zahteva. Vrsta i obim dokumentacije zavise od nekretnine koju kupujete – da li je uknjižena ili ne.
Pored osnovnih dokumenata, banka može zatražiti i dodatnu dokumentaciju u toku procene i analize vašeg zahteva za kredit. Zato je važno biti spreman i imati svu potrebnu papirologiju kako bi postupak odobrenja prošao što brže i jednostavnije.
- Potvrda o zaposlenju koju izdaje poslodavac
- Administrativna zabrana u 2 primjerka koja se dobija u banci i ovjerava u računovodstvenoj službi poslodavca
- Isplatne liste za poslednjih 6 mjeseci – računovodstvena služba poslodavca
- Promet sa tekućeg računa za posljednjih 6 mjeseci iz banke gdje primate zaradu
- Identifikacioni dokument klijenta – lična karta ili pasoš
Dokumentacja koju je potrebno dostaviti za nekretninu koja se kupuje i nad kojom se uspostavlja hipoteka:
- Predugovor ili ugovor o kupoprodaji nepokretnosti između kupca i prodavca
- List nepokretnosti ne stariji od 15 dana, koji se može preuzeti kod notara
- Procjena vrednosti nekretnine koju vrši ovlašćeni procenitelj koji je na listi banke kod koje se traži kredit (za starogradnju)
- Osnov sticanja nepokretnosti – kupoprodajni ugovor, ostavinsko rješenje, ugovor o otkupu (za strogradnju)
- Dokumenti prodavca
- Ukoliko je predmet kupovine objekat u izgradnji potrebna je kompletna građevinska dokumentacija
*Uslovi za odobrenje kredita mogu varirati od banke do banke
Troškovi stambenog kredita
Troškovi stambenog kredita podrazumevaju sve troškove pribavljanja dokumentacije koja je potrebna za podnošenje zahteva za odobrenje stambenog kredita. Pribavljanje određenih dokumenata ima fiksnu cenu, dok cena pojedinih zavisi od više različitih faktora – ponude banke, iznosa kredita i kupoprodajne vrednosti. Troškovi za odobrenje stambenog kredita obuhvataju administrativne troškove, kao i troškove overe i dobijanja pojedinih dokumenata. Pogledajte pregled troškova
- Dobijanja lista nepokretnosti
- Izrade procene nepokretnosti
- Overa kupoprodajnog ugvoora, po tarifi notara u zavisnosti od kupoprodajne vrednosti
- Upis hipoteke, u zavisnosti od iznosa kredita
- Polise osiguranja nekretnine
- Administrativni trošak banke, u zavisnosti od ponude banke
Maksimalni iznos kredita naspram mjesečnih primanja
| Mjesečna primanja (KM) | Maksimalna mjesečna kreditna sposobnost (KM) | Maksimalni iznos kredita (KM) | Ukupan iznos kamate koji se vraća (360 mjeseci) (KM) |
|---|---|---|---|
| 800 KM | 440 KM | 110,000 KM | 48,400 KM |
| 1000 KM | 550 KM | 138,000 KM | 60,000 KM |
| 1200 KM | 720 KM | 182,000 KM | 77,200 KM |
| 1400 KM | 840 KM | 212,000 KM | 90,400 KM |
| 1600 KM | 960 KM | 242,000 KM | 103,600 KM |
| 1800 KM | 1080 KM | 272,000 KM | 116,800 KM |
| 2000 KM | 1200 KM | 304,000 KM | 128,000 KM |
Podaci su informativnog karaktera. Iznos kredita koji će biti odobren zavisi od ukupne zaduženosti klijenta, kao i od poslovne politike i internih kriterijuma banke.
Učešće za stambeni kredit
Prilikom finansiranja kupovine nekretnine putem hipoteke, zajmodavci često zahtijevaju učešće, a što znači da zajmoprimac uplaćuje dio vrijednosti nekretnine. Ovo učešće se obično iskazuje kao procenat vrijednosti imovine (5%, 10% ili 20%). Mnoge banke u BiH za rezidente ne zahtjevaju minimalan iznos učešća, tj odobravaju kredite bez učešca.
Kamata za stambeni kredit
Kamatna stopa predstavlja trošak kredita koji banka naplaćuje i izražava se kao procenat na preostalu glavnicu. Iako banke same određuju kamatne stope, one su često povoljnije za klijente sa stabilnim finansijama, dobrim kolateralom i kreditom koji je značajno manji od vrednosti nekretnine pod hipotekom.
Kod stambenih kredita postoje tri vrste kamatnih stopa: fiksna, varijabilna i kombinovana.
✔ Fiksna kamata ostaje nepromenjena tokom celog perioda otplate, određuje se prilikom potpisivanja ugovora i pruža stabilnost u planiranju troškova.
✔ Varijabilna kamata se menja u zavisnosti od referentne kamatne stope, poput EURIBOR-a za kredite u evrima, i fiksne kamatne marže banke.
✔ Kombinovana kamata omogućava prelazak sa fiksne na varijabilnu stopu i obrnuto, u zavisnosti od uslova ugovora.
Pravi izbor kamatne stope zavisi od vaših finansijskih mogućnosti i dugoročnih planova, a vaš kreditni savetnik može vam pomoći da pronađete najpovoljniju opciju!
Trajanje procesa za odobrenje stambenog kredita
Isplatu stambenog kredita možete očekivati prosječno u periodu od 4 do 5 nedelja, u zavisnosti od toga da li kupujete novogradnju ili već uknjiženu nekretninu, odnosno da li će pravna služba banke tražiti da se prije plasmana dostavi Rješenje o upisu hipoteke ili ne. Takođe, cijeli proces zavisi i od ažurnosti svih učesnika u procesu kada je u pitanju dostavljanje i obrada dokumentacije.
| Korak | Starogradnja | Novogradnja |
|---|---|---|
| Prikupljanje ponuda banaka uz pomoć "Kreditnog savjetnika" | 1 dan | 1 dan |
| Prikupljanje dokumentacije za kreditni zahtjev | 3 dana | 7 dana |
| Odobrenje kredita od strane banke | od 7 do 14 dana, u zavisnosti da li je kredit sa NKOSK osiguranjem | od 7 do 14 dana, u zavisnosti da li je kredit sa NKOSK osiguranjem |
| Priprema dokumentacije za isplatu kredita | 7 dana | od 7 do 14 dana |
| Isplata kredita | od 3 do 5 dana | od 3 do 5 dana |
| Ukupno | od 21 do 30 dana | od 25 do 41 dana |
Prijevremena otplata stambenog kredita
Prijevremena otplata stambenog kredita omogućava klijentima da smanje dug ranijom uplatom, bilo djelimično ili u cjelosti. Ova opcija je regulisana zakonom i može donijeti značajne uštede na kamatama.
Mnoge banke omogućavaju prijevremenu otplatu bez dodatnih troškova do određenog iznosa, dok za veće iznose mogu naplaćivati naknadu od 0,5% do 1%, posebno ako se otplata vrši u poslednjim godinama trajanja kredita. Pravila variraju, pa je važno unaprijed provjeriti uslove banke o ranijoj ili dodatnoj otplati.
Zajmoprimci često koriste ušteđevinu ili dodatne prihode za skraćivanje trajanja kredita i smanjenje ukupnih troškova kamata. Neke banke postavljaju ograničenja na iznos koji se može ranije otplatiti, dok druge naplaćuju naknade za prevremenu otplatu.
Ako razmišljate o prijevremenoj otplati, vaš kreditni savetnik može vam pomoći da pronađete najbolju opciju i izbegnete nepotrebne troškove!
# RAČUNAJTE NA NAS! ____
Kontaktirajte Vašeg kreditnog savjetnika
Ostavite nam vaš kontakt i mi ćemo vas kontaktirati u najkraćem roku.